お金・貯金

20代の賢いお金の使い方。使うお金の全てを「投資」と考えるべし!

20代の賢いお金の使い方

20代のみなさん、お金の使い方どうしてますか?

キチオくん
キチオくん
わーい、今日は給料日だぜ! 遊戯王カード買って、夕飯は寿司だな!
久美先輩
久美先輩
自分で稼いだお金だから、別にぱーっと使ってもいいんだけど、そういうお金の使い方してたら10年後、20年後にどうなってるかな…?
キチオくん
キチオくん
ぎくっ、将来のことなんて、全然考えてなかったー!!

この記事では、久美(永遠の24歳)が、20代におすすめしたい賢いお金の使い方をお教えします。


20代で知っておきたいお金の使い方

あなたはお金、好きですか? 私は大好きです!

どうせならお金は減っていくよりも増えていく方が断然うれしいですよね。

実は、お金を増やすには、「稼ぎ方」よりも「使い方」が重要なんです。

まずは、お金が増えるお金の使い方をチェックしていきましょう。


お金の使い方には3種類がある

お金の使い方には、次の3種類があります。

  1. 投資
  2. 消費
  3. 浪費

投資は、ご存じの通り「お金が増える」ところにお金を使うことです。

たとえば、株を100円で買って、あとでその株が値上がりし、110円で売れば差額の10円が儲かりますね。

または、最初にお金をかけてアパートを建てても、毎月ずっと家賃収入が入ってくれば、いつか最初に払ったお金よりも多く受け取ることになります。

投資=将来お金が増えるものにお金を使うこと

一方、消費はお金を使ったらそれで終わりです。

100円のパンを食べたら、それでおしまい。お金は増えるどころか消えてなくなります。(お腹は膨らみますが)

でも、何か食べないと飢え死にしちゃいますし、雨風をしのいで住める家もあった方がいい。

このように、生きていくためにどうしても必要だからお金を払うことが消費です。

消費=生きていくためにどうしても必要なものにお金を使うこと

最後に浪費は、消費と同じくお金は増えずに、使えば使った分だけ減っていきます。

ただし、消費と違うのは、消費が生きていくために必要であるのに対し、浪費はまったくの無駄

たとえば、同じ食事をするのでも…

キチオくん
キチオくん
ケーキ食べ放題で無理して食べてお腹を壊して、病院に行って、胃薬を買ってきました

などというケースでは、必要でないものまで食べたあげく、健康を損なって更なる出費を増やし、マイナスを大きくしています。

浪費=生きていくために必要でないもの・マイナスになるものにお金を使うこ

キチオくん
キチオくん
ってことは、なるべく消費や浪費を減らして投資にお金を使えば、お金が増やせるんだね
久美先輩
久美先輩
その通り!



投資を最大化するという発想

お金を増やすには、

  1. 投資→増やす
  2. 消費→最低限に減らす
  3. 浪費→やめる

をやっていけばOKなんですね。

キチオくん
キチオくん
うーん、浪費をやめるって、つらいなあ。遊戯王カードは生きがいなのに!
久美先輩
久美先輩
娯楽費がぜんぶ「浪費」とは限らないよ。たとえば、遊戯王カードなら『限定カード』なんかは後で価値が上がる場合もあるし、転売にチャレンジしたらビジネスの勉強にもなるから「投資」と言えるかも
キチオくん
キチオくん
希少なカードは手放したくないッス!むしろ買いたい!!
久美先輩
久美先輩
あはは、自分にとって生きていくのに必要な経費なら「消費」かな? まあほどほどにして、「投資」を最大化していこう
キチオくん
キチオくん
うぃっす!

それは「自分にとって」投資? 消費? それとも浪費? お金の使い方を見直してみよう!


20代の貯金はこれだけあればOK

キチオくん
キチオくん
ところで、貯金ってどうなんすかね? 貯金してもほとんどお金は増えないような…
久美先輩
久美先輩
鋭いね、その通り! 20代は貯金するよりも、将来のためになることにできるだけ投資を増やした方がいいよ。
キチオくん
キチオくん
よーし、じゃあ定期預金を解約してこようっと…
久美先輩
久美先輩
待て待てーい!!

20代のうちは、貯金をするよりも長期的にお金が増えるように投資に回した方がよいです。

ただし、貯金がゼロだと何かイレギュラーな出費が出たときに借金をせざるを得なくなってしまいます。

借金は投資の反対で、将来にわたって利息がかかり、お金を減らしていくもの。

時間が経つとじわじわHPを削られる「どく攻撃」みたいなものですから、借金は極力回避するべきです!!

特に、生活のための借金は絶対にしてはいけません。

カードローンとかサラ金でアホみたいな金利を払うくらいなら、何かの支払いを滞納した方がまだマシです。

例外は、ビジネスのための借金。

支払う利息以上にビジネスで利益が見込めるならば、むしろ借金してでも元手を増やした方が良いですね。

なので、いざ生活面での大きな出費があったときに借金せずに済む程度の金額だけプールしておいて、あとは投資に回しましょう。

久美先輩
久美先輩
20代なら、とりあえず3ヶ月分の生活費プラス臨時の支出用に10〜30万円くらい取っとけば余裕です



浪費・消費はこうして削る

今度はお金の使い方…の前に、出ていくお金をできるだけ絞りましょう

ここで、あんまり無理してつらくなると長続きしません。

意思の力で我慢しよう…などと思ってると、絶対にどこかで挫折するので、意志が弱くても自動的・強制的に浪費や消費ができない環境をつくることがポイントです。


生きていくのに月々必要な金額を算出

最初に、生きていくのに最低限かかる月額費用を算出してみましょう。

金額に変動があるものは平均で構いませんが、金額が決まっているものなどは1円単位できっちり書きましょう。

隔月で請求がくるもの、または季節限定の費用、年間でかかるお金などは、1ヶ月あたりにならして「○○積立金」のような項目を作るとわかりやすいです。

キチオくんの場合は、こんな感じ。

家賃 42,000円
電気代 4,000円
ガス代 4,000円
水道代 2,000円
スマホ 8,000円
光回線 2,980円
食費 30,000円
日用品日 3,000円
交通費(通勤以外) 3,000円 
ヘアサロン 5,400円
被服費 5,000円
テニスクラブ 6,480円
映画・読書 1,380円
遊戯王カード 1000円
合計 118,240円

*社会保険とかは天引きになってるので、省略。

映画と読書はアマゾンプライムとキンドルアンリミテッドのようです。

久美先輩
久美先輩
とりあえず月に12万円あれば最低限の生活は送れそうだね

ここから、更に削っていきますよ!


固定費を見直す

削ってもあまり苦にならないのは、無意識に払っている「固定費」です。

家賃・スマホ・ネット・保険・何かの会費など、月々定額で掛かってくるお金ですね。

家賃

たとえば一人暮らしならワンルームとか1Kで十分ですし、寮のある会社に転職すればめちゃくちゃ安上がりにもできます。

または、大家さんに値引きを交渉するのもアリですね。

電気代・ガス代

電気代も、可能なら電力会社を変えたり、アンペア数を落としたりするとちょっと安くなります。

プロパンガスもガス会社を自分で選べるなら、安いところに変える手があります。

スマホやインターネット回線などの通信費

通信費も大幅に減らせる部分です。

  • 安いプランに変更する
  • 格安スマホに乗り換える
  • 光回線をやめてでザリングにするなど

保険

私は、保険に入るかどうかは「いざというとき、自分で払えるか」を基準にしています。

たとえば、iPhoneを買うときにAppleCareに入ったことはありません。

万が一修理代がかかったとしても、数万円とかで自分で払える範囲だからです。

久美先輩
久美先輩
まあ、壊れるのはたいてい2年を過ぎてサポート対象外になってからなんですけどね。

高額な医療保険も実は不要で、申請すれば医療費が払い戻される「高額療養費制度」があり、また「限度額適用認定証」をもらっておけば窓口で一時支払いをする必要もなくなります。

「万が一病気になって働けなくなったらどうするの?」と保険屋は不安を煽ってきますが、そこまでの状況になったら生活保護受けて医療費をタダにしてもらえば、全く問題ありません。

しかし、車を運転して人をひき殺してしまったりすると、億単位で損害賠償請求をされ、自分で支払うのは不可能ですから、自動車の任意保険は入っておいた方が良いと考えます。

旅行保険なども、「万が一の時に自分で出せるかどうか?」を考えて、出せる範囲であれば、どうなるかわからない保険料を払う必要はありません。

あまり使わないサービスの解約

これは、うっかりしがちなんですけど、「初月無料」のアプリやサービスなどをお試しして、解約するのを忘れたまま無駄に払っているお金はないですか?

スマホやクレジットカードの明細書をチェックして、使っていないのに払っている無駄なオプションやサービスはすべて解約しましょう。

久美先輩
久美先輩
無駄を削った結果、キチオくんの毎月の費用はこうなりました!

やったこと

  • 近所のちょっと安いアパートに引っ越し
  • ついでに電力会社を安いところに指定
  • スマホをキャリアから格安スマホへ切り替え
  • 光回線はやめてでザリングに

毎月抜けていくお金
家賃 35,000円
電気代 3,000円
ガス代 4,000円
水道代 2,000円
スマホ 3,000円
食費 30,000円
日用品日 3,000円
交通費(通勤以外) 3,000円 
ヘアサロン 5,400円
被服費 5,000円
テニスクラブ 6,480円
映画・読書 1,380円
遊戯王カード 1000円
合計 102,260円

なんと、月々15,000円以上も削減できました!

キチオくん
キチオくん
食費や趣味は我慢しないでお金を節約できたからストレスないね

 

久美先輩
久美先輩
あとは衝動買いとか、無駄遣いをしないことだね
キチオくん
キチオくん
ぎくっ



突発的な無駄遣いをなくす

衝動買いをなくすのは簡単です。

「買い物ができない状態」を作ってしまえば良いのです!

財布に必要以上の現金やクレジットカードを入れない

財布にお金やクレジットカードが入っていなければ、買いたくてもその場で衝動買いはできなくなります。

いったん家に帰る間に冷静になったり、そのまま忘れてしまったりして、けっきょく買わずに済むことがほとんどです。

Amazonなど通販にクレジットカードを登録しない

通販サイトにクレジットカードの情報を登録してしまうと、「お、これいいな」と思ったときにワンクリックでお買い物ができてしまいます。

これは衝動買いのリスクが非常に高まりますので、カード情報は絶対に保存しないこと

あえて毎回めんどうでも入力しなければいけない状態にしておくことで、「めんどくさいから要らないかな」と買うまでのハードルを上げることができるのです。

今月使ってもいいお金の専用口座を作る

お金の管理が難しいのは、「あといくら使えるのか」がよく分からないからです。

給与の振り込みや引き落としなどの口座から使いたい分を都度ATMで引き出して使っていたり、日常のお買い物でクレカを使ったりしていると、ごちゃごちゃしてきます。

食費や日用品、小遣いなど、現金・カードで都度払うお金については、専用の口座を作り、クレカではなく即引き落としのデビットカードを利用するのがおすすめです。

残高が一目瞭然になり、家計簿が面倒臭い人でも使いすぎを防止できます。

久美先輩
久美先輩
私はジャパンネット銀行を使ってます。コンビニATMで3万円以上の出し入れは手数料無料、デビットカードも一体になってて便利ですよ

家計の中でも、「投資になるもの=長期的に見て生活が良くなるもの」は削ってはいけません

たとえば、食費を削って悪いものばかり食べていると健康を損ねてしまいます。

それでストレス発散に余計なお金を使ったり、病気になって医療費がかかったり、仕事のパフォーマンスが落ちて収入が減ったりしては本末転倒ですね。

健康的な食生活は「投資」と言えるので、むしろ優先してお金を使うべきです。

久美先輩
久美先輩
いよいよ本題、投資になる20代のお金の使い方を次でくわしく説明するよ!



20代でお金を使うべき投資先

投資になるかどうかを判断するには、次の3つのいずれかに当てはまればOKです。

  • 今だけでなく10年後、20年後にも良いか?
  • それによりお金が生み出されるか?
  • それ自体の価値が上がっていくか?

具体的には「健康」「成長」「ビジネス」「ご縁」そして、女性は「美容」もです。

それぞれ見ていきましょう!


健康

どんなにお金があっても、不健康でいつもどこか痛かったら生活の質は下がりまし、病気して死んでしまったらもうお金なんかいくらあっても無駄です。

病気になったときのためにお金を取っておいたり保険金をたっぷり積んでおいたりするよりも、病気になる前に健康に投資した方が良いです!

健康診断や各種検査、歯科検診にこそお金をかけ、定期的に健康状態をチェックしましょう。

私は、食事はなるべく減農薬などなるべく安全な食材を選び、タンパク質や繊維は多め、糖質は少なめに取るようにしています。

また、睡眠の質も良くなるように良い寝具を使い、遮光カーテンで暗くするなど、寝室の環境にもお金をかけています。

運動も、一人だとなかなか続かないのでスポーツクラブやジムに通う、サークルに入るなどして、楽しく続けられると良いでしょう。


成長

将来的に自分の収入を増やすための「自己成長」にもお金を使うべきです。

特に20代で頭の柔らかいうちに経験したことは、その後の人生に大きく影響します。

なるべく多様な価値観に触れ、今までやっていないことにどんどんチャレンジすると良いでしょう。

お金をかけるなら、こんなとことに…

  • 知識(本、セミナー、勉強会など)
  • スキル(仕事のスキルアップ、資格取得、転職など)
  • 体験(趣味に打ち込む、旅をする、人に会うなど)
久美先輩
久美先輩
日常の生活に精一杯だとチャレンジ精神がうすれていくので、たまに「引っ越し」するのもおすすめです
キチオくん
キチオくん
なるほど、気持ちを新たに頑張ろう!



ビジネス

20代でも資産が何千万、何億と有り余ってるひとなら株とか不動産とかの「いわゆる投資」に手を出して構いません。

しかし、年収200〜300万円の20代の若者がなけなしの貯金を株とかFXなどの投資につぎ込むのはあんまりおすすめしません。

それよりは、小さくても自分のビジネスを持っておくと良いです。

たとえばメルカリココナラのように、要らなくなったものや自分で作った作品・サービスを売れる場はいろいろあります。

または、キンドルのセルフ出版noteなど、情報を提供することでお金をもらうこともできます。

久美先輩
久美先輩
少額でも個人でお金を生み出せるようになっておくと、会社に依存しないで済みますので気持ちの面で楽になりますよ。



ご縁

良いご縁も、投資した金額が何倍・何十倍にもなって戻ってきます

まずは、自分がどんな人と関わっていきたいかをイメージしてみてください。

ビジネスパートナー、友達、結婚相手、etc.

そして、何となくここに行ったら出会えそうだな、という場所にはどんどん出かけていきましょう。

久美先輩
久美先輩
私も有料の異業種交流会とかセミナーに出て、良いご縁に出会えたことがありました



女性は美容も

最後に、女性は20代のうちから「美容」にも投資しておいた方が良いです。

必ずしも美人でなくても、清潔感があって健康的な女性らしさのある「雰囲気美人」を目指しましょう。

そうすると、ビジネス面でも、パートナー選びや周囲の扱いなど、ありとあらゆる面で有利になります!

とはいえ、健康に気をつけて入れば肌つや・スタイルは良くなっていきますので、高級な基礎化粧品を使ったり、変なダイエット食品を買ったりする必要はありません。

…夜はきちんとメイクを落とし、保湿して健康な状態を保つ(ココナッツオイルがおすすめ)

…月に1回はヘアサロンに行き、毎晩シャンプーして乾かしてから寝る

…ナチュラルに整える、サロンに通う場合は2週間に1回以上、伸ばしっぱなしにしないこと

ムダ毛…脇や腕足は気をつけて処理していても、襟足や背中、二の腕の後ろなど見えないところがファサファサになってるかも。医療用レーザー脱毛で生えなくするか、その場できれいに取れるワックス脱毛がおすすめ。

また、女性らしいメイクやファッション、立ち居振る舞い、言葉遣いを研究し、習得できるとなおGOODです。

久美先輩
久美先輩
男性も月に1回は髪を整え、高級ではなくてもサイズが合ってくたびれていない服装にするだけで好感度がアップし、性格まで明るくなりますよ
キチオくん
キチオくん
なるほど、メモメモ…



まとめ

20代の賢いお金の使い方は、

浪費をなくし、消費を減らし、投資にたくさん使おう!

  • 減らすもの…無駄な固定費、衝動買い
  • 増やすもの…健康・成長・ご縁・美容
キチオくん
キチオくん
よーし、今日はお給料でちょっと良いマクラを買って、高タンパクなステーキにしようっと
久美先輩
久美先輩
いいねっ! 全部を「投資」にするつもりで、賢くお金をつかおう
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ここまでお読みいただきありがとうございます!

一人でも多くの方に新しい視点や考え方を知っていただき、心が軽くなったり、悩みが解決したり、人生をもっと楽しんでもらえたらいいな、と思いこのブログを書いています。

私はほんの3年前ぐらいまで、真っ暗闇のどん底の中にいました。

信じていた人に見捨てられ、寂しさを紛らわすように刺激的なゲームやネットの掲示板や動画を見まくり、一食にご飯を2合食べるほどの過食も止まらず、コンビニの袋だらけでゴミ屋敷寸前。人と比べては「自分はダメだ」と落ち込む日々でした。

ところが、私の先生であり、最も頼れる友人でもある佐藤想一郎そういちろうさんに出会って、人生が全く逆の方向に回り出します。

まだ20代なのが信じられないくらい色んな経験をしていて知識も豊富なのですが、何よりも「良い未来」を信じさせてくれる不思議な説得力があります。

私も上手く乗せられて、当時の知り合いからは「別人みたい」と言われるほど明るく元気になり、仕事にも情熱を注げるようになりました。

想一郎さんのメールマガジンには、人生の壁を乗り越えるヒントがいっぱい詰まっていて、読むだけでも毎日にちょっと幸せを感じられるような温かさがあります。

人生の流れを変えたい! 成長したい!と少しでも思われている人は、ぜひ一度読んでみてください。オススメです。

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